為調查極速分分彩開獎結果者對銀行業的服務滿意度,推動廣州金融業服務的持續領先,極速分分彩在2018年對廣州各大銀行通過公眾線上評分及神秘訪客線下探訪的方式進行系列調查,并每月發布“極速分分彩極速分分彩開獎結果服務排行榜”。

匯豐中國小企業銀行總經理 傅怡娜匯豐中國小企業銀行總經理 傅怡娜

  在前期對銀行業服務調查的基礎上,自2018年11月起,極速分分彩進一步關注行業發展態勢,并邀請業內人士到訪新浪直播間,探討各銀行發展的差異性。近日,匯豐中國小企業銀行總經理傅怡娜接受了極速分分彩的專訪,從外資銀行的角度分享了中國中小微企業金融服務與其他國家的不同之處,以及匯豐中國目前服務中小企業的最新進展。

  據了解,匯豐銀行的業務遍布全球60多個國家與地區,為約170萬工商企業客戶提供金融服務。廣州作為珠三角地區的中心城市,是匯豐極速分分彩計劃網的業務總部所在地,也是匯豐集團業務拓展重點區域之一。2017年,匯豐針對小企業客戶的特別需求,在其原有的中小企業服務基礎上進一步細分市場,推出“匯豐匯融小企業支持服務”,幫助小企業客戶兼顧個人及企業財務需求,同時進一步發揮匯豐的跨境專長,為更多走向國際化的內地中小企業提供支持。

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  極速分分彩:相比其他國家,中國的中小微金融業務有何不同?

  傅怡娜:中小微企業是經濟發展的中堅力量,在推動經濟增長、促進就業、激發創新等方面發揮著重要作用。截至2017年末,我國中小微企業(含個體工商戶)占全部市場主體的比重超過90%,貢獻了全國80%以上的就業,70%以上的發明專利,60%以上的GDP和50%以上的稅收。

  也正因如此,政府采取了多項措施扶持中小微企業,強化金融業對實體經濟的服務功能及支持作用。通過提升服務效率和水平,將更多金融資源配置到經濟社會發展的薄弱環節,持續推進優化金融生態環境。

  相對其它市場,中國經濟的迅速發展既為銀行帶來了機遇,也為我們拓展業務帶來挑戰。機遇在于中國經濟的升級轉型催生了一大批富有活力的中小企業,尤其是“新經濟”領域的企業,而挑戰則在于企業對金融服務不斷變化的需求。

  中國在數字化金融服務方面走在全球前列,在科技創新企業蓬勃發展的珠三角地區,企業對數字化金融服務的需求更為強烈。相關調查顯示,珠三角地區超過八成中小企業使用數字銀行服務,并且這一比例還在不斷上升。

  極速分分彩:近年來,國家對中小微企業融資問題空前重視,各大銀行也在競相發力中小微金融,但不少企業仍在喊“渴”。您認為出現這種情況的主要原因是什么?

  傅怡娜:當前國際形勢錯綜復雜,市場不確定因素增多,國內經濟也面臨下行壓力。中小微企業面臨著現金流相對緊張,各種成本上升,融資難度相對變大的挑戰。認知中小企業的真實經營狀況是評判中小微企業信貸風險的核心命題。目前,面對中小微企業融資需求,大多數傳統銀行尚未能準確評估融資規模,造成貸款定價困難。

  相比大型企業,很多中小企業自身的財務制度不夠完善,這為銀行獲取相關的財務信息制造了難度。另一方面中小企業缺少健全的企業征信體系和信用擔保體系等,使得傳統銀行無法相應降低交易成本。小企業往往被錯誤地看待作為大企業的小版本。事實上小微企業的金融需求并不僅僅是獲得貸款或融資。小企業以交易性服務為主。他們的業務單筆金額小,但總量多,需要更加有效率的完成。

  另外從政策層面上說,中小微企業融資也面臨著 “最后一公里,輸送渠道難打通”的困難。近年來國家出臺了很多有利于中小企業發展的政策,但是許多企業對政府出臺的政策根本不知道,或者不知道通過何種途徑了解。有的企業雖對政策有所耳聞,但卻是一知半解,對于申報條件、材料規范、申報程序等要求理解不透,導致上報材料不齊全或程序不規范,而錯失了申請政策資金的機會;甚至有的還會產生對政府政策實施誤解的想法。

  在商業銀行角度,我們希望監管部門對中小微企業的支持實現差異化管理,這樣能更好地幫助銀行去服務于中小微企業。

  極速分分彩:匯豐銀行如何提高服務中小微企業的能力?

  傅怡娜:匯豐銀行的中小微企業服務分“三步走”,第一步是解決中小微型企業急需的資金問題,將傳統抵押擔保獲取資金的模式,逐步轉變為與數字化資產相結合進行信用評估的模式,促成個人資金快速到達中小微型企業手中;第二步是幫助中小微型企業提高使用金融產品的能力,用大數據的方式滿足企業在整合支付、理財方面的需求,幫助它們實現財富的全球化配置;第三步是幫扶中小微型企業制訂戰略,通過技術和模式創新實現可持續增長。

  極速分分彩:今年政策不斷加碼對中小微企業的支持,您覺得發展中小微金融業務對匯豐銀行會帶來哪些裨益?

  傅怡娜:監管部門為鼓勵商業銀行加大對小微企業的授信力度,出臺了一系列優惠政策措施。從商業銀行的角度來說,開展小微業務也將獲得政策支持。監管政策與金融市場環境的逐步完善,對銀行信貸業務也構成利好。

  珠三角地區集中了大批富有活力的小型企業,匯豐為這些客戶提供適合其需求的企業銀行產品和服務,能夠在進一步支持當地中小企業發展的同時,深入挖掘珠三角地區業務機遇,推動集團以珠三角為重點的極速分分彩計劃網業務發展。另一方面,當前銀行支持的小微企業和民營企業,會有相當一部分成長為未來的大型企業,這也將為銀行未來的業務發展奠定基礎。通過推動公私業務聯動,我們在服務小微企業的同時也能為銀行零售銀行及財富管理、貿易服務等其它業務部分帶來業務機遇。

  極速分分彩:匯豐銀行如何將中小微金融業務的信貸風險控制在合理的水平內?歐美發達國家有何經驗可以借鑒?

  傅怡娜:在歐美發達國家,中小微金融業務的信貸風險控制主要通過政府承擔以及機構間數據共享實現。比如說美國有專門的SBA(Small Business Administration,美國小企業管理局),是獨立的美國小型聯邦政府機構,由美國財政負擔。如果銀行對中小企業發放的貸款發生了壞賬,該機構會承擔一定程度上的損失。

  此外,Open Banking(開放銀行)現在也為主要歐美國家所接受,只要企業授權某一個指定的第三方服務商,該企業的銀行流水、銀行對賬等信息將在這個平臺上公開,實現機構間的金融數據共享,這樣能有效降低銀行獲取、驗證數據的成本。

极速分分彩  在國內,對于控制信貸風險,匯豐堅持多方聯手,打通渠道,在加強市場調研的基礎上,借助與當地政府、行業協會及具有政府背景的第三方機構的合作,在財稅風險補償、風險共擔、小微服務項目支持等方面深入挖掘資源。具體包括:通過積極與政府對接,利用政府出臺的財稅政策和風險補償政策,緩釋小微業務的信貸風險,搭建小微企業發展平臺;運用大數據手段,改變傳統的線下收集資料、審批的業務模式,提升客戶預授信效率;創新金融服務方式,將品牌推廣、提前預熱、選擇客群、匹配產品、現場展示及后續跟進等工作細化、標準化。

  文 / 陳潔儀 謝安婷 曾鈺熙

  拍攝 / 李芊慧

  視頻后期 / 彭柔琪 陳潔儀